Родственники, друзья и иные знакомые могут просить Вас стать поручителем по их кредиту.
Как правило, это обусловлено тем, что банки одобряют некоторые кредиты только при наличии поручителей. Помочь своим близким и стать поручителем – это сугубо ваше личное решение, однако Вы должны четко понимать, что это не просто формальность и в случае возникновения проблем у родственников или друзей с банком Вы точно не останетесь в стороне.
В данной статье расскажем: кто такой поручитель и стоит ли им становиться.
Поручительство – это гарантия исполнения обязательств по кредиту, а поручитель соответственно – это человек, который гарантирует банку выплату кредита заёмщиком и берет на себя финансовую ответственность по кредитным обязательствам.
Если исполнение кредитного договора было обеспечено поручительством, то при ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
«Солидарно» значит несение совместной ответственности. Должник и поручитель «равнозначны» и кредитор имеет право взыскать долг с любого из них, в произвольной пропорции, если должник не исполняет или ненадлежащим образом исполняет кредитные обязательства. Т.е. , если поручитель и должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения основного обязательства. При этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника, в частности направил претензию должнику, предъявил иск и т.п.
Субсидиарная (дополнительная) ответственность заключается в том, что кредитор в данном случае сначала должен попытаться взыскать средства с «первичного» должника и только при невозможности сделать это — обратиться к «дополнительному»( поручителю).
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Прекратить поручительство просто по своему желанию и без согласия банка невозможно. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства или по истечении срока его действия. То есть, чтобы прекратить поручительство, нужно погасить долг (это может сделать как должник, так и поручитель) либо ждать срока его прекращения.
Интересный факт, что даже смерть поручителя не прекращает поручительство.
В случае смерти поручителя либо объявления его умершим обязанными по договору поручительства являются наследники поручителя, которые отвечают перед кредитором солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ). Договором поручительства может быть предусмотрено, что наследники поручителя не отвечают по долгам поручителя.
Поэтому, становясь поручителем, Вы должны быть уверены в том человеке, поручителем которого будете являться либо быть готовыми к тому, что долг ляжет на Ваши плечи.
Но не стоит думать, что должнику все сойдет с рук. Если Вы за него исполните обязательство, то все, что с Вас потребовал кредитор (банк), Вы имеете право потребовать с должника. Согласно статье 365 ГК РФ по исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование. Насколько удачно обернется такой «возврат» сказать нельзя, поскольку все зависит от финансового состояния должника, не исключена ситуация, когда поручитель не сможет вернуть и половины того, что отдано кредитору.