17 января 2024 года в Госдуму поступил очередной законопроект, связанный с вопросами наследования долгов по кредитам и займам. Как он поможет наследникам при решении вопросов с долгами и банками — рассказываем далее.
После смерти заемщика кредит никуда не исчезает, и обязанность вносить ежемесячные платежи остается в силе. Но чья теперь это обязанность? Обычно банки не церемонятся и звонят родственникам умершего должника с требованием погашать задолженность, иначе будут начисляться штрафы и пени за просрочку. Действительно ли стоит начать вносить платежи, чтобы не начислялись лишние суммы, или игнорировать банк – вопросы, беспокоящие многих наследников.
Для тех, кто наследство принимать не собираться, ответ очевиден – ничего платить не нужно. Но если в массе наследства кроме долгов есть и приличные сбережения, то наследников может и не смущать наличие кредита и они вступают в наследство.
Законопроектом предлагается установить правило о том, что с момента смерти заемщика и вплоть до момента вступления его наследников в наследство кредитору будет запрещено:
— начислять штрафы (пени, неустойки) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа);
— предъявлять к наследникам требования о досрочном возврате сумм кредита (займа);
— обращать взыскание на предмет залога (ипотеки).
Авторы законопроекта в обоснование своей позиции ссылаются на случаи, когда после кончины заемщика кредиторы начинают связываться с потенциальными наследниками и требовать от них совершения каких-либо действий по кредиту, полученному наследодателем при жизни. Например, оплатить в полном объеме задолженность, включая сумму основного долга, а также проценты и штрафы, начисленные уже после смерти заемщика. Зачастую именно в этот момент родственники впервые узнают о таких долгах. Однако, до истечения установленного законом срока принятия наследства невозможно установить точный круг наследников, на которых впоследствии ляжет бремя погашения полученных по наследству долгов. Поэтому, предъявление к кому бы то ни было требований относительно оплаты задолженности и штрафов по кредитам наследодателя ранее указанного срока представляется несправедливым и несоответствующим общим положениям законодательства о наследовании.
Однако в данном законопроекте имеются явные недостатки и недоработки. Неясно, что понимается авторами под «вступлением в наследство»:
— подача нотариусу заявления о принятии наследства (но далеко не каждое лицо, подавшее такое заявление, впоследствии призывается к наследованию и хоть что-то получает в наследство);
— или получение наследником свидетельства о праве на наследство (но его получение не ограничено каким-либо сроком, поэтому наследник вправе на долгие годы отложить получение свидетельства).