Если вдруг вы выяснили что вы «должник», но кредит в банке в ближайшее время не брали, если для вас это полная неожиданность, то эта стать я определенно вам пригодится, выход из этой ситуации есть и сейчас мы об этом расскажем.
Настоящие реалии нашей финансовой действительности таковы что взыскания по «старым» кредитам которые коллекторы купили у банков по договорам цессии в период с 2009 года и ориентировочно по 2016 год со стороны именно коллекторских агентств в последнее время значительно усилились.
Коллекторы применяют все меры воздействия на должников, как психологические – звонки самим должникам, звонки на работу и родственникам, так, казалось бы и вполне законные – обращение к мировым судьям за получением судебного приказа о взыскании задолженности.
Срок исковой давности имеет непосредственное отношение к так называемым старым кредитам, про которые коллекторские агентства в настоящее время вспоминают очень часто и рассчитывают они на юридическую безграмотность основной массы населения нашей страны.
Зачастую происходит это следующим образом:
Ничего не подозревающий гражданин, уже порядком подзабыв о наличии у него кредитных обязательств перед каким-либо банком, вдруг обнаруживает, что его карты и счета во всех банках арестованы и на них направлены постановления о списании денежных средств в определенной сумме и что самое странное для гражданина для него не понятно из каких обязательств эта некая сумма возникла.
Далее гражданин заходит на официальный сайт ФССП и обнаруживает что он действительно является «должником» и в его отношении возбуждено одно или несколько исполнительных производств.
И вот тут начинается самое интересное.
Для того что бы выяснить как, когда и откуда образовалась задолженность, новоиспеченному «должнику» необходимо произвести целый ряд юридических действий, от написания заявления на ознакомление с материалами исполнительного производства либо с материалами дела в суде, до написания заявления об отмене судебного приказа и повороте судебного решения.
Эти действия могут занять от одного месяца и до полугода времени должника…
После того как должник получит заветные копии материалов, необходимо приступать к следующему шагу.
При этом стоит отметить что все претензии как банк, так и коллекторы может предъявить только в рамках определённого периода, который называется сроком исковой давности.
В этой статье мы попытаемся подробно разобраться что же такое срок исковой давности.
Мы не рассматриваем вариант брать новый кредит для того, что бы рассчитаться со старым, это неизбежно приведет к росту долговой нагрузки и в последствии только усугубит ситуацию.
Срок исковой давности — это период времени, в рамках которого кредитор вправе истребовать задолженность через суд.
Определение исковой давности дано в главе 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно: исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст. 196 ГК ПФ период исковой давности составляет три года.
Значит ли это, что после трёх лет все долги «обнуляются»? Практика показывает, что не всё так очевидно: разбирательства по срокам исковой давности относятся к юридически сложным, и, чтобы глубоко разобраться в теме, требуется доскональное знание вашей ситуации.
Вот самые частые вопросы, которые возникают относительно срока исковой давности по кредиту.
Обращаем ваше внимание, что каждый случай индивидуален.
Как мы уже говорили раннее согласно действующим законам, срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 Гражданского Кодекса РФ.
В статье 200 ГК РФ указано несколько вариантов отсчёта.
Применимо к теме кредитования закон можно трактовать следующим образом:
— отсчёт срока исковой давности начинается со дня, когда кредитор (банк, МФО) узнал о нарушении своего права (то есть о факте неплатежа);
— при кредитовании с фиксированным периодом (например, потребительский кредит на 2, 3, 5 лет) отсчёт срок исковой давности начинается со дня окончания договора;
— если банк предоставляет заёмщику отсрочку платежа, то исчисление срока исковой давности начинается с момента окончания периода отсрочки.
— при бессрочном кредитовании (например, по кредитным картам) срок исковой давности может начинаться со дня предъявления кредитором требования о погашении задолженности, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Таким образом, для определения периода (срока) исковой давности нужно прибавить три года к дате последнего перечисления денег на счёт в уплату задолженности либо к дате окончания кредитного договора.
Первый вариант считается более корректным, так как не у всех кредитных продуктов есть ограниченный период действия.
Течение срока исковой давности может быть приостановлено по следующим причинам:
— чрезвычайные происшествия и воздействия непреодолимой силы (стихийные бедствия, катастрофы и т. д.);
— приостановление действия документа, в соответствии с которым исчисляется срок исковой давности;
— признание заёмщиком своего долга и выполнение в связи с этим каких-либо действий (коммуникация с банком, просьба пересмотреть условия кредитного договора и т. п.)
Приостановка срока исковой давности по первым трём пунктам длится до прекращения их действия — например, до окончания форс-мажора и устранения его последствий.
Обратите ваше внимание!
Если заёмщик предпринимает шаги для погашения долга, срок исковой давности прерывается и отсчёт начинается заново.
Так же, что не менее важно, что продажа долга по кредиту банком коллекторскому агентству не влияет на отсчет срока исковой давности.
Если вы установили, что срок исковой давности истек, то с высокой долей вероятности, при дальнейших юридических действиях взыскатели в виде коллекторов останутся ни с чем.
Соответственно, «должнику» необходимо установить все факты указанные выше и обратиться в суд с заявлением об отмене судебного приказа, а при частичном либо полном взыскании задолженности в пользу коллекторов обратиться за поворотом судебного решения.