Этой статьей мы продолжаем тему раздела кредитов при разводе, а именно раздел ипотеки.
Ипотеку, оформленную в браке, разделить действительно непросто. Нужно поделить и саму квартиру, и кредитные выплаты, удовлетворить противоречащие друг другу интересы бывших супругов и банка. Развод между супругами не отменяет их обязанностей перед банком — они все равно должны отвечать по общим кредитным обязательствам! Банки со своей стороны всегда подстраховываются: в таких сделках супруги оформляются либо созаемщиками, либо один них выступает поручителем. Претензии при неисполнении банк вправе предъявить к любому из супругов, проходящих по сделке (так называемая солидарная ответственность).
Разделить долг по ипотечному кредиту, изменяя договорные условия, без согласия банка невозможно (п. 1 ст. 391 ГК РФ), и супругам придется договариваться с банком о возможных вариантах, но есть следующие способы:
1.Без банка, в суде.
Можно обойтись без банка: в суд подается иск о разделе оставшейся задолженности и процентов по ипотечному кредиту.
Супруги продолжат выплачивать ипотеку, но поделив выплаты по 1/2 каждый и оформив на каждого в собственность половину жилого помещения. Учтите, это не препятствует банку потребовать долг с супругов-неплательщиков, не мешает обратить взыскание на заложенное жилье и не отменяет солидарной ответственности бывших супругов. А это значит, что если ваш бывший супруг перестанет выплачивать свою часть, то банк вправе потребовать эту сумму с вас, и вы будете обязаны удовлетворить кредитные требования. А потом уже в порядке регресса будете взыскивать все эти суммы с бывшего супруга. Так что, если долги и поделили, то отвечать за бывшего супруга все равно придется (ст. 323 ГК РФ).
2.С банком, без суда.
Самый оптимальный вариант — договориться с супругом самостоятельно, без суда! Пойдите вместе в банк, уведомьте о состоявшемся разводе, попросите пересмотреть условия кредитного договора и договоритесь трехсторонне об изменении договора, о том, кто оплачивает ежемесячные платежи, кто будет собственником жилья (или его части), какой размер компенсации получит другой супруг.
3.С банком, в суде.
На практике мирными переговорами вопрос не решить, нужен суд. В суде можете требовать оптимальные для вас варианты раздела, рассказать об интересах несовершеннолетних детей, доказывать необходимость именно вам жилья, предлагать компенсацию второму супругу. Суд оценит доводы и решит, насколько они состоятельны, чтобы отступиться от общего принципа раздела общего имущества и долгов — все пополам (п. 1 ст. 39 СК РФ).
Обратите внимание на дату оформления ипотечного кредита: ипотека должна быть оформлена после регистрации брака и до его расторжения. Только в этом случае долги по ней общесемейные. Если договор был оформлен до вступления в брак на одного из супругов, то жилье является его единоличной собственностью, несмотря на то, что ежемесячные платежи по ипотеке выплачивались уже в браке. Долги также будут присуждены тому супругу, который подписал ипотеку.
Бывает, взносы по ипотеке погашаются в браке частично за счет материнского капитала. Но как тогда поделить ипотеку и само имущество? Судебный подход таков: все, что куплено на материнский капитал, при разводе не делится на равных между супругами. Семейным кодексом установлено, что целевые выплаты не являются общесемейным имуществом (п. 2 ст. 34 СК РФ). Материнский капитал и есть выплата целевого назначения, направленная на поддержку семей с детьми. По сути, когда материнский капитал направлен на погашение ипотечного кредита, то это личное вложение матери в спорную недвижимость. Мать может требовать в суде соразмерно уменьшить сумму оставшихся ей платежей по ипотеке. А может настаивать на увеличении принадлежащей ей в праве собственности на ипотечное жилье. Но при любом варианте придется привлекать банк и получать его согласие (п. 1 ст. 391 ГК РФ).